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銀行對中小企業貸款要求是什麼?

分類: 企業貸款    來源: 卡信信息


  中小企業由于自身資金少,經營規模小,很難提供銀行需要的抵押、質押物,同時也難以取得第三方的信用擔保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關系,融資工作提前做到位,得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持,向商業銀行貸款就有容易得多。

  銀行對中小企業信用貸款需的要求和條件:

       1)企業至少成立三年;

       2)近半年開票額不少于150萬;

       3)有固定經營的場所;财務狀況良好;

       4)銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。

  貸款申請資料

       1)企業基本情況:營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等;

       2)企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等;

       3)廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地産權證或租賃合同;

       4)企業近兩年的财務報表(資産負債表、損益表和現金流量表)和近六個月的銀行對賬單、财務證明(如企業增值稅專業發票彙總表等)等;

       5)中國人民銀行頒發的貸款證(卡);

       6)銀行要求的其他資料。

  貸款申請程序

       1)中小企業提出貸款申請:申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期财務報表等材料;

       2)貸款機構資信審查、貸款審核;  

       3)貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同;

       4)貸款機構發放貸款。

  企業抵押貸款的申請條件

      (1)企業的法定代表人/股東,個體工商戶;

      (2)企業有盈利即可操作,不限定盈利大小;

      (3)如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率 執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或适當上浮。

  可以看出,中小企業想要從銀行貸款手續是比較繁瑣的,時間也曆時比較長,中小企業在急需資金周轉時一般都等不起,轉向從網貸平台借助一筆資金來應急。網貸行業從申請到資金下放,沒有那麼多繁瑣的程序,一般隻需要等待幾個工作日審核就可以,雖說中小企業從網貸融資比從銀行借款利率高,但相對于時間和人力的成本,中小企業還是願意到網貸平台去借貸。再說,很多中小企業在達不到銀行借貸要求的情況下,也會轉向網貸平台,可以說,網貸平台有力于促進中小企業的發展,當然,網貸平台對于中小企業貸款的資質也是有不同審核的。

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